חדלות פרעון

ייעוץ משפטי והכוונה בהליכי חדלות פרעון וכינוס נכסים

מהי חדלות פרעון?

חדלות פרעון היא מצב משפטי-כלכלי שבו אדם או תאגיד אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות כלפי נושיהם. המצב מוסדר על פי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, אשר החליף את פקודת פשיטת הרגל העותומנית.

חדלות פרעון אינה סוף הדרך, אלא הזדמנות לשיקום כלכלי מסודר תחת פיקוח בית המשפט, תוך הגנה על החייב מפני נושים ומתן מסגרת חוקית להסדרת החובות.

מתי מוגדרים כחדל פרעון?

התנאים להכרזה על חדלות פרעון:

• אי יכולת פירעון חובות - כאשר סך החובות עולה על סך הנכסים באופן משמעותי

• הפסקת תשלומים - חדלון מתמשך בתשלום חובות במועדם

• פסק דין שלא מולא - קיום פסקי דין כספיים שלא בוצעו במשך 30 יום או יותר

• מעל 50 נושים - חובות למספר רב של גורמים שונים

• שווי חובות מינימלי - חובות בסכום העולה על 150,000 ₪ ליחיד או 250,000 ₪ לתאגיד

סוגי ההליכים בחדלות פרעון

הליך כינוס נכסים הליך המאפשר לחייב להגיע להסדר עם נושיו תוך שמירה על שליטה בנכסיו ובעסקיו. זהו ההליך המועדף כאשר קיימת אפשרות מציאותית לשיקום.

הליך פשיטת רגל הליך שבו ממנה בית המשפט כונס נכסים רשמי, אשר מוכר את נכסי החייב ומחלק את התמורה בין הנושים. מדובר בהליך חמור יותר המתאים למקרים חריגים.

הליך שיקום הליך המאפשר לחייב להמשיך ולנהל את עסקיו תחת תכנית שיקום מאושרת, תוך תשלום לנושים לפי היכולת.

הסדר נושים הליך וולונטרי מחוץ לבית המשפט, שבו החייב מגיע להסכמות עם נושיו ללא התערבות שיפוטית.

התהליך המשפטי - שלב אחר שלב

שלב הגשת הבקשה הגשת בקשה לבית המשפט לענייני משפחה ולחדלות פירעון, כולל תצהיר מפורט על המצב הכלכלי.

שלב הדיון הראשוני בית המשפט בוחן את הבקשה ומחליט האם לקבוע דיון או למנות כונס נכסים זמני.

שלב מינוי כונס נכסים אם בית המשפט משוכנע שהחייב נמצא במצב של חדלות פרעון, הוא ממנה כונס נכסים רשמי.

שלב איסוף מידע כונס הנכסים אוסף מידע על נכסי החייב, הכנסותיו, והתחייבויותיו.

שלב גיבוש תכנית בניית תכנית להסדרת החובות - האם באמצעות מכירת נכסים, תשלומים חודשיים, או שילוב.

שלב אישור התכנית בית המשפט והנושים בוחנים ומאשרים את תכנית השיקום.

שלב הביצוע יישום התכנית על פני תקופה של מספר שנים, בדרך כלל 3-5 שנים.

שלב שחרור מחובות לאחר מילוי כל התנאים, החייב משוחרר מיתרת החובות שלא שולמה.

זכויות החייב בהליך חדלות פרעון

הגנה מפני נושים מרגע הגשת הבקשה, מוקפאים כל ההליכים המשפטיים והגבייה כנגד החייב.

שמירה על נכסים חיוניים החייב זכאי לשמור על דירת מגורים בסיסית, ציוד לעבודה, ופריטים אישיים חיוניים.

הגנת הכנסה מינימלית בית המשפט מבטיח שלחייב תישאר הכנסה ראויה לקיום בסיסי של המשפחה.

אפשרות להמשיך לעבוד בהליך כינוס נכסים, החייב יכול להמשיך לעבוד ולנהל עסק תחת פיקוח.

שחרור מחובות בסיום ההליך, החייב משוחרר מרוב החובות, למעט חריגים מסוימים.

חובות החייב בהליך

שיתוף פעולה מלא החייב חייב לשתף פעולה באופן מלא עם כונס הנכסים ולמסור כל מידע נדרש.

גילוי מלא של נכסים חובה לגלות את כל הנכסים וההכנסות, כולל נכסים בחו"ל או נכסים נסתרים.

הימנעות מפעולות אסורות איסור על העברת נכסים, יצירת חובות חדשים, או מתן העדפה לנושים מסוימים.

הגשת דוחות הגשת דוחות תקופתיים על הכנסות והוצאות לכונס הנכסים.

השתתפות בדיונים נוכחות בכל הדיונים בבית המשפט והפגישות עם כונס הנכסים.

השלכות חדלות הפרעון

השלכות חיוביות:

• הפסקת גבייה וריבית - מניעת המשך צבירת חובות והטרדות מנושים

• הגנה משפטית - מעמד משפטי המגן מפני תביעות ועיקולים חדשים

• מסגרת מסודרת - תהליך מובנה ושקוף לטיפול בחובות

• שחרור מחובות - אפשרות להתחלה חדשה לאחר השלמת ההליך

• שיקום כלכלי - ליווי מקצועי בבניית עתיד כלכלי יציב

השלכות שליליות:

• פגיעה באשראי - רישום בבירו האשראי למספר שנים

• קושי בקבלת אשראי - הגבלות על יכולת לקחת הלוואות חדשות

• מכירת נכסים - אובדן חלק מהנכסים לטובת פירעון החוב

• פרסום בעיתונות - הליך חדלות פרעון מתפרסם ברשומות

• הגבלות על פעילות עסקית - מגבלות על ניהול תאגידים וקבלת אשראי עסקי

מתי כדאי להיעזר בעורך דין?

הליכי חדלות פרעון הם מורכבים ורגישים, ודורשים ידע משפטי מעמיק. עורך דין מנוסה יכול:

לנתח את המצב באופן מקצועי בחינה האם חדלות פרעון היא האופציה הנכונה או שיש חלופות טובות יותר.

לבחור את ההליך המתאים קביעה האם להגיש בקשה לכינוס נכסים, פשיטת רגל, או הסדר נושים.

לייצג בפני בית המשפט ניהול ההליכים המשפטיים והצגת מקרה החייב בצורה הטובה ביותר.

לנהל משא ומתן עם נושים השגת תנאים מיטביים בהסדר והגנה על זכויות החייב.

למנוע טעויות יקרות טיפול שגוי בהליך עלול להוביל לדחיית הבקשה או תנאים גרועים יותר.

להגן על נכסים מקסום הנכסים שהחייב יכול לשמור לעצמו במסגרת ההליך.

חלופות לחדלות פרעון

לפני הגשת בקשה לחדלות פרעון, כדאי לבחון חלופות אחרות:

הסדרי חוב עם נושים משא ומתן ישיר עם הבנקים והנושים להסדרת תשלומים.

גישור וניהול משא ומתן שימוש בגורם שלישי מקצועי להגעה להסכמות עם הנושים.

הלוואה לאיחוד חובות קבלת הלוואה חדשה לסגירת כל החובות הקיימים.

ייעוץ פיננסי וכלכלי בניית תוכנית תקציבית לצמצום הוצאות והגדלת הכנסות.

עזרה ממשפחה או חברים קבלת סיוע כספי זמני או ערבויות מקרובים.

שאלות נפוצות

האם חדלות פרעון פוגעת במשפחה? ההליך מתמקד בחייב עצמו, אך עשוי להשפיע על בן/בת זוג במקרים מסוימים, תלוי במשטר הרכושי.

כמה זמן נמשך ההליך? בדרך כלל בין 3 ל-5 שנים, תלוי בסוג ההליך ובמורכבות המקרה.

האם אאבד את הבית שלי? לא בהכרח. החוק מגן על דירת מגורים בסיסית, וישנן אפשרויות לשמור על הדירה.

האם אוכל לעבוד במהלך ההליך? כן, החייב יכול ונדרש להמשיך לעבוד ולהשתכר במהלך ההליך.

מה קורה לחובות אחרי חדלות הפרעון? רוב החובות נמחקים בתום ההליך, למעט חובות מזונות, קנסות פליליים, ופיצויים בגין נזק בכוונה.

האם זה משפיע על הילדים? ההליך עצמו אינו משפיע ישירות על הילדים, אך עשוי להשפיע על מצב המשפחה הכלכלי.

למה לבחור בנו?

משרדנו מתמחה בהליכי חדלות פרעון ושיקום כלכלי, עם ניסיון של שנים רבות בליווי לקוחות בתהליכים מורכבים אלו. אנו מציעים:

• ייעוץ ראשוני מעמיק - הערכה מקצועית של המצב והמלצה על דרך הפעולה הנכונה

• ליווי מלא - תמיכה בכל שלבי ההליך, מההגשה ועד לשחרור מחובות

• ייצוג משפטי מקצועי - טיפול מסור ואישי לכל לקוח

• זמינות - נגישות מלאה לשאלות ולחששות לאורך כל הדרך

• שקיפות - הסבר ברור על התהליך, הזכויות, והחובות

צור קשר

אם אתה מתמודד עם חובות כבדים ושוקל להגיש בקשה לחדלות פרעון, אנחנו כאן לעזור. פנה אלינו עוד היום לייעוץ ראשוני ובדיקת אפשרויות.

קבע פגישה לייעוץ משפטי מקיף וקבל את כל התשובות שאתה צריך.

המידע באתר זה הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי. כל מקרה הוא ייחודי ודורש התייעצות אישית עם עורך דין מנוסה.